1005保險新聞

康軒版  巾幗梟雄  第一神拳

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國華人壽推出真愛終身壽險

文／林雅涵【2011-10-05/聯合報/A12版/財經新訊】

國人的壽險保障普遍偏低，一直是主管機關與專家學者強力呼籲的課題，以99年的新契約平均保額為例，僅達64.5萬，對家庭風險的支撐明顯不足。有鑑於此，國華人壽推出以終身保障為主要訴求的「真愛終身壽險(100)」，希望藉由繳費期間，保額每年以5%單利增值的功能，讓保障免受通膨影響，為家人打造安全的防護網。 國華人壽「真愛終身壽險(100)」兼具壽險與意外的保障，除了強調繳費期間保額增值的功能外，對於「搭乘大眾運輸交通工具」的風險也做了貼心設計，被保險人若以乘客身分搭乘大眾運輸交通工具而遭受意外身故或緻全殘，保障將會依投保金額加計給付。 台灣投保率雖已突破200%，但重儲蓄輕保障的觀念，使得國人的保費支出和保額一直呈現明顯落差。國華人壽表示，理財之前一定要先將人生風險做妥善的規劃，並且隨著不同的人生階段做調整，才能發揮真正守護家人的力量。

 

 

住院金預付 壽險拚服務南山 訴求申辦快速 上限5萬元 國壽 最多支付七天 結案效率高 

記者李淑慧／台北報導【2011-10-05/經濟日報/B4版/理財百科．期貨】

南山人壽昨（4）日宣布推出「住院關懷預付保險金」服務，保戶隻要因病住院，就可申請預付保險金，預付最高上限5萬元。由於國壽已有這項服務，形成國壽、南山火拚「服務」局面，對保戶是一大利多。 據衛生署統計，國人平均住院天數為11天，平均住院費用約5.3萬元，若再加上看護費用，是筆不小的開支。 南山人壽客戶服務資深副總吳雲嬌表示，為體貼保戶需求，將關懷提前至保戶住院時就啟動理賠服務，推出「住院關懷預付保險金」服務。 吳雲嬌表示，隻要符合資格的保戶住院接受治療，即可透過業務員或撥打24小時客戶服務專線申請，經審視合規即給付「住院關懷預付保險金」，最高預付金上限是5萬元。 南山表示，除購買住院醫療險的民眾可以獲得此服務外，購買重大疾病險的保戶，即使有預付理賠金的需求，也可提出申請，預付金額上限同樣是5萬元。 國壽表示，保戶住院時無需提供任何文件，國壽服務人員第一時間前往關懷，並送上醫療預付金，最多預付七天的理賠金。國泰人壽處理理賠案件，三天內審理結案率達88%，居業界翹楚。 南山人壽則說，該公司持續提升理賠服務，積極推出多項充滿創意與關懷的服務措施，如「20分鐘快速理賠」，保戶須親臨四大客服中心申請醫療險理賠，備齊所需文件即可申請。

 

 

保單銷售錄音檔保存 擬延至5年

王立德、彭禎伶【2011-10-05工商時報】 

立委提案，結構型商品、保險商品銷售錄音檔保存年限將延長至5年。立委費鴻泰等人提案，指出保險商品銷售時的錄音檔保存期限不一，衍生不少消費糾紛，金管會必須將銷售錄音檔保存期限規範一緻化，保障消費者權益。 現行結構型商品的銷售錄音檔為「商品存續期間加計3個月」，保險商品錄音檔保存期限為「保險契約期滿後2年」，立院財委會認為，保存期限規範不一，衍生不少消費糾紛案件爭議，金管會則回應，將配合立院要求辦理。

 

 

擔心多領不退…同業觀望

記者 李淑慧【2011-10-05/經濟日報/B4版/理財百科．期貨】

「預付理賠金」制度，國壽十多年前推出以來，大受保戶好評，不過，這種貼心的服務一直到現在南山人壽才跟進，其他壽險公司仍在觀望。 究其原因，就是業者擔心錢出得去、回不來。 保戶住院若可事先取得保險公司的預付金，可以獲得更好的醫療品質。但保戶住院多久，無法在一入院時得知，因此保險公司預付理賠金，不一定等同保戶實際住院理賠金。 國壽規定可以預付七天，以保戶投保該公司住院醫療險日額最高每天7,000元為例，住院可以先拿4.9萬元。南山則規定，最高可理賠5萬元。 如果保戶申請七天的理賠金，但後來隻住院三天，多領的錢，願不願意誠實告知保險公司、並退還給保險公司？這是業者顧慮的徵結。 業者表示，預付理賠金制度，是基於「信賴保戶」的原則，相信保戶都是具有誠信的。 此外，這項制度通常需要壽險公司銷售通路以業務員體系為主，因為業務員與保戶的互動最密切，比較能掌握保戶的情況。 如果保險公司是以直效行銷、銀行通路為主，保戶到底住院幾天，不容易掌握。 保險公司推出各項商品與服務，都需要客戶誠實告知與配合，業者服務才能更升級。如果客戶抱著占保險公司便宜心態，保險公司基於自保，恐怕也難以推出更多貼心服務。

 

 

社會新鮮人投保三套餐

記者 呂淑美【2011-10-05/經濟日報/B4版/理財百科．期貨】

畢業生進入職場已有段時日，雖然社會新鮮人起薪普遍不高，壽險業者仍提醒，不論第一份薪水有多少，仍要做好風險規劃，才能在意外或生病時減輕家庭負擔，並為未來保障規劃打好根基。 社會新鮮人考量預算問題，規劃保險時須以保障為首要基礎，富邦人壽建議，先以定期壽險主約、搭配醫療、意外險附約建構基礎保障；若收入增加，再規劃終身壽險與醫療、防癌險；若預算充足，再透過保險完成累積財富或投資的目的。 雖然保障愈多愈好，但仍應在保額合理，且可負擔的範圍內作規劃，才不會讓保費成為負擔，或因繳不出保費而造成保單停效與終止，並可參考「保費支出不超過年收入的十分之一、保額為年收入的十倍」的雙十原則。 投保前，要先知道自已是屬於哪種類型。如果是入不敷出型，要先改變理財習慣，應從「收入扣除儲蓄後才等於消費」改變資金使用習慣，而不是「收入扣除消費後等於儲蓄」。 若是每月預算有限型，要建構基礎保障為主，應及早規劃醫療保障，以商業健康險填補健保不足，若不幸生病除可享有較好的醫療品質，也不會因收入中斷而造成家人負擔。 預算若較寬裕，要著重終身保障及儲蓄型保險，可依個人需求選擇終身醫療險、防癌險、重大疾病險，或兼具保障及理財特性的儲蓄險、利變型或投資型保單。 若家庭有癌症或遺傳病史，建議再規劃重大疾病險與癌症險；住院日額建議給付至少2,000元才足夠。

 

 

貸款保險、投資型保險雙冠王 法國巴黎人壽 上半年業績亮麗

康堃皇/台北訊【2011-10-05/經濟日報/A24版/企業金融專轉】

專注深耕台灣銀行保險市場的法國巴黎人壽，向以銷售通路創新與產品積極創新等藍海策略見長於業界。無論在總保費收入、新契約保單收入各方面都維持高度的成長，業績屢創高峰，並成為國內銀行保險通路中貸款保險及投資型保險的雙冠王。法國巴黎人壽總經理吳澔如表示，從2009年開始，銀行保險通路銷售占比首度超越傳統業務員通路，截至今年7月底，銀行保險通路新契約收入為3,237億元，遠超過傳統業務員通路的2,275億元，占比各為56%與40%，銀行保險通路成為主流已是明顯趨勢。 截至2011年七月底，法國巴黎人壽投資型保險及貸款保險在銀行保險通路表現亮麗，新契約收入分別為188億元（市占44%）及7.2億元（市占26%），比去年同期成長各為6%及24%，二者皆高居市場第一。 吳澔如指出，法國巴黎人壽對下半年仍是審慎樂觀，因為在景氣不好的時候，更需要作好完善的投資理財及風險保障規劃，因此保障型及儲蓄型商品正好符合消費者的需求。再加上法國巴黎人壽現有銀行通路及電銷通路的完善營運模式，預計今年仍會有兩位數的成長。 展望2011年下半年法國巴黎人壽將積極發展雙主軸商品策略。在保障型商品部分，加強推廣保障型業務，除持續推動房貸壽險商品，並開始針對其他銀行貸款客戶，如中小企業借款戶、信用借款戶的保障需求進行研究發展。而在儲蓄型商品部份，將持續增加現有投資型平台上的基金選擇，提供更彈性的投資方式，達到投資型商品投資兼顧保障的雙重優勢。讓「法國巴黎人壽」的品牌形象深植人心，成為貸款保險及投資型保險的領導品牌。

 

 

國泰金回應 未計入不動產增值利益

 記者李淑慧／台北報導【2011-10-05/經濟日報/A2版/話題】

針對穆迪調降評等，國泰金昨（4）日表示，尊重信評公司的看法，不過，穆迪僅考慮最近股市下跌對國壽的影響，並未把國壽龐大的不動產增值利益、以及債券的未實現利益考慮進去。 國泰金表示，依據最近一次資產重估，國壽的不動產增值利益高達1,600億元；另外，近期台債、歐債、美債價格紛紛創下新高，國壽所持有的國內外債券未實現利益，遠超過比股票的損失。 國泰金也表示，並非每家信評公司的看法都和穆迪相同，像是標準普爾8月底才發布國泰金最新的評等結果，國泰金的評等仍是BBB+、國壽的評等為A-，均比穆迪高一級，且展望為穩定，與原來的評等相同。 歐美債信危機以來，國泰金股價滑落，昨天收在33元，下跌0.3元。國泰金實施庫藏股捍衛股價，至今已經買回18萬張，距離買回上限20萬張，剩下2萬張。 國壽表示，該公司委託標準普爾與穆迪兩家公司評等，依規定，不論是籌資、或法令要求保險業國外投資必須符合一定的信評等級，都隻要求看一家信評等級即可。 因此，即使穆迪降評，國泰金還是可以拿標準普爾的評等，籌資、國外投資等都不會受到影響。 穆迪認為國泰金的資本偏弱，調整後資本對總資產的比重僅2.8%，國壽副總經理林昭廷表示，穆迪僅看財報上的數字來計算上述比率。如果把不動產、債券的獲利算近來，資本對總資產的比率，可以達5%以上。 國壽不動產增值利益，以及放在「持有至到期」的債券未實現利益，都沒有反映在財報上。至於股票因為分別放在「備供出售」與「交易目的」，因此會影響淨值與損益。 由於股市波動大，目前國壽的資本適足率（RBC）約在200%至250%。林昭廷也說，如果市場進一步惡化，有必要的話，國壽將辦理增資、強化資本。

 

 

國泰金國壽評等 穆迪調降 金融震撼彈國泰金降為Baa2 國壽獲利與資本持續偏弱 掉到B級 

 記者李淑慧／台北報導【2011-10-05/經濟日報/A2版/話題】

穆迪信評昨（4）日宣布，調降國泰金控及其子公司國泰人壽評等，國壽評等更從A級被降到B級。主要理由是國泰人壽的獲利與資本持續偏弱。 歐美爆發債信危機以來，金融股成為投資人砍殺的主要對象，股價大幅滑落。如今信評公司再補開一槍，對金融股恐是雪上加霜。 信評公司隨時觀察受評公司的表現，若有必要隨時會調降評等。由於歐美債信問題、國際股市崩跌，再加上中央銀行暫緩升息，均影響金融業下半年獲利，信評公司是否繼續調降其他金融機構的評等，備受矚目。 穆迪昨日將國泰金的評等，從Baa1調降為Baa2，同時將國泰人壽的保險財務實力評等從A3調降為Baa1，上述評等展望均為穩定。穆迪同時將國泰產險A2的評等，展望從穩定轉為「負向」。國泰金主要子公司中，唯一評等不變的是國泰世華銀。 穆迪副總裁嚴溢敏表示，調降國壽評等，反映該公司獲利和資本持續偏弱。由於國壽持有大量的股票部位，在目前波動市況下，產生不小投資損失，超出穆迪壓力測試基礎情境預測的風險。 過去一年半，國壽獲利偏弱，加上來自股票投資組合的未實現損失上升，國壽經風險調整後的資本已弱化。去年底，國壽調整後資本對總資產的比率隻有2.8%。 穆迪表示，國壽海外投資組合的避險成本偏高，加上傳統壽險產品的銷售增加使準備金上升，上半年獲利能力依然疲弱。下半年因股息入帳，獲利能力可能改善，但其外匯和股票投資曝險部位龐大，獲利能力將依然非常波動。 嚴溢敏表示，國壽是國泰金規模最大的子公司，在國壽評等調降後，穆迪也隨之調降國泰金的評等。 穆迪認為，國泰金財務靈活性將受到侷限，原因有四，一是最大子公司國壽的獲利和資本依然疲弱和波動，二是集團需要資本來支持其大陸市場的擴展計畫，三是國泰世華銀行向國泰金控大量上繳股息的空間較小，因為銀行面對更嚴格的監管規定、以及大陸的擴展計畫，第四是國泰產險也需資本來支持其龐大的保費成長。

 

 

國泰金、國壽穆迪調降評等

記者孫中英／台北報導【2011-10-05/聯合報/AA2版/股市．基金】

 穆迪投資者服務公司昨天宣布，調降國泰金控及國泰人壽評等。儘管國泰金控即將發行8億美元、約240億台幣海外可轉換債券，但穆迪還是認為，受到近期投資市場變化影響，國泰人壽的資本偏弱。 穆迪表示，已將國泰金控的發行人評等，從Baa1降為Baa2，同時將國泰人壽的保險財務實力評等，從A3調降為Baa1。國泰世華銀行評等及展望，維持不變。 穆迪副總裁嚴溢敏表示，國泰人壽持有大量股票部位，在市場波動下，這些部位可能發生投資損失。 嚴溢敏說，國泰金計畫發行8億美元的海外可轉換債券，其所得款項可能會注入國泰人壽。但近期股市下挫，讓國壽感到壓力沈重，而且發債計畫，還可能進一步提高集團財務槓桿。 國壽回應降評：對經營無實質影響 記者彭禎伶／台北報導【2011-10-05工商時報】  穆迪調降國泰金控、國泰人壽信評等級，國壽回應，穆迪主要是因為台股這波下跌幅度較大，認為會影響國壽淨值；但穆迪未考慮國壽在不動產及持有到期債券的未實現獲利，這部分就有上千億元，遠大於台股的未實現跌價損失。 標準普爾在8月才對國壽出具A-評等，維持穩定，兩家信評結果不同。